Под покупкой квартиры с использованием материнского капитала обычно подразумевают использование субсидии в качестве первоначального взноса. В 2016 году размер семейного капитала составит почти 475 тысяч рублей, что позволяет почти полностью «покрыть» первоначальный платеж или его большую часть.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала?

Для того, чтобы использовать субсидию, нужно убедиться, что банк участвует в специальной федеральной программе и взаимодействует с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Обычно при описании программы ипотечного кредитования банк указывает, имеется ли возможность использования маткапитала. Чаще всего это специальные программы. В каждом банке программа может иметь свое название, но общий смысл указан в описании.

Самые популярные банковские программы

• «Молодая семья», рассчитанная на супругов младше 35 лет;
• «Ипотека с господдержкой», рассчитанная на приобретение недостроенной квартиры на первичном рынке у доверенного застройщика;
• «Ипотека плюс материнский капитал», предоставляющая льготные условия кредитования тем, кто потратит свою субсидию на первоначальный взнос.

Большинство крупных федеральных банков предоставляют возможность использования маткапитала подобным образом. Это такие кредитные учреждения, как:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• Банк Москвы и многие другие.

Схема: Займы на приобретение недвижимости с использованием материнского капитала.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала: условия для заемщиков

Условия примерно одинаковые: ставка от 13%, продолжительность ипотеки – до 30 лет, первый платеж – от 20%.

Размер маткапитала в 2016 году ожидается в районе 475 тысяч рублей. Если использовать в качестве первоначального взноса только субсидию, то максимальная стоимость квартиры (при учете, что минимальный взнос 20%) – 2 375 тысяч рублей.

Этой суммы хватит на покупку 2-х или даже 3-комнатной квартиры в районе, но для столиц этой суммы будет маловато для приобретения достаточно просторной жилплощади для семьи из четырех человек. Так что придется добавлять собственные средства. Это обязательно нужно учитывать при расчетах.

Больше информации о том, как взять ипотеку под материнский капитал, содержится в этой статье.

Стандартные требования банков

• наличие российского гражданства;
• постоянное место работы в течение последнего полугода;
• достаточный доход (с учетом, чтобы расходы на кредит составляли не более 40% от дохода);
• оформление квартиры в залог банку;
• согласие на обязательное страхование квартиры и титульное страхование.

Алгоритм покупки квартиры с использованием материнского капитала

Процедура оформления ипотеки с использование субсидии состоит из нескольких этапов:

1. Оформление самого сертификата. Для этого матери или отцу ребенка необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда, сдать нужные документы и оформить заявление на получение сертификата.
2. Через 30 дней бумага будет готова, ее необходимо будет забрать с паспортом.
3. После можно обращаться в банки и искать приемлемый вариант ипотеки с использованием маткапитала. Копию сертификата нужно будет прикладывать к каждой заявке – это существенно повысит вероятность одобрения займа.
4. После того, как в банке одобрят ипотеку и назовут конкретную сумму, на которую заемщик может рассчитывать, можно переходить к поиску квартиры.
5. С владельцем жилплощади желательно заключить предварительный договор, чтобы квартира не была продана другому лицу во время оформления всей документации.
6. Так как в сделке участвуют дети – то есть они становятся (или станут в будущем, после уплаты ипотеки) владельцами квартиры, то необходимо получить два документа. Сначала следует оформить нотариальное обязательство выделить детям долю в квартире, затем нужно получить разрешение на проведение сделки со стороны отдела опеки и попечительства.
7. Далее следует сдать документы на проверку банку. Если всё в порядке, кредитный инспектор предложит перейти к оформлению ипотеки и заключению договора купли-продажи с закладной.
8. Перед тем, как заключить основной договор, заемщик должен будет дать нотариально заверенное обязательство выделить в квартире долю детям после выплаты ипотеки. Некоторые банки позволяют сразу включить детей в число собственников.
9. Далее заключается сделка купли-продажи, права на собственность передаются в Регистрационной палате.
10. С готовыми документами продавец и покупатель подходят в банк, продавец получает все средства. Покупатель же одновременно заключает договор ипотеки, в котором одним из пунктов значится уплата первого взноса по кредиту с использованием материнского капитала.
11. Все документы, связанные с ипотекой, в течение оговоренного срока – обычно полгода – должны быть переданы в Пенсионный фонд. Заемщик должен будет оставить заявление на распоряжение деньгами материнского капитала.
12. В течение месяца распоряжение будет рассматриваться, и только потом будет дано одобрение на перевод средств (или отказ).
13. В случае отказа нужно добиться указания причин этого в письменном виде. Отказ можно опротестовать в суде. Однако в 99 случаях из 100 при правильном оформлении документации и при участии аккредитованного банка в сделке перевод средств будет оформлен.

Как оплатить ипотеку  материнским капиталом и какие условия необходимо при этом соблюдать — читайте здесь.

Пошаговая инструкция по приобретению квартиры с помощью материнского капитала.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала: необходимые документы

На каждом этапе оформления ипотеки с маткапиталом понадобится свой пакет документов.

Документы для оформления сертификата в Пенсионном фонде

• паспорт заявителя;
• СНИЛС матери;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о брачном положении;
• заявление на получение сертификата.

Документы для подачи анкеты-заявления в банк

• паспорт и другие подтверждающие личность документы;
• свидетельство о брачном положении;
• сведения о наличии деток;
• справка о составе семьи;
• копия материнского сертификата;
• документы о наличии работы и достаточного дохода;
• документы о наличии в собственности крупного имущества.

Схема: Основные способы использования материнского капитала.

Пакет документов для проверки законности сделки и юридической «чистоты» квартиры на этапе получения ипотеки

• технический и кадастровый паспорт квартиры, оформленные не позже 5 лет с момента обращения в банк;
• расширенная выписка из домовой книги;
• выписка из Росреестра об отсутствии обремений;
• справка из ЖЭКа об отсутствии долгов на квартире.

Необходимые документы для оформления договора ипотеки

• паспорт заемщика;
• договор купли-продажи, зарегистрованный в Регпалате;
• документы на квартиру;
• материнский сертификат;
• согласие второй половинки на заключение сделки и оформление займа;
• нотариально оформленное обязательство после уплаты кредита на этапе оформления квартиры в собственность выделить в ней определенную долю детям;
• разрешение на проведение сделки со стороны органа опеки.

Итог

Итак, алгоритм покупки квартиры с использованием материнского капитала довольно сложен. Чтобы все сделать правильно, необходимо:

1. Оформить в Пенсионном фонде сертификат.
2. Обратиться в банк, работающий по программе с использованием маткапитала, получить одобрение на ипотеку.
3. Найти удовлетворяющую потребности семьи квартиру и собрать недостающие документы.
4. Оформить договор купли-продажи, зарегистрировать его в Регпалате, оформить право собственности.
5. Заключить с банком ипотечный договор, передав ему квартиру под залог, а продавцу – деньги.
6. Передать документацию по сделке в ПФ и написать заявление на распоряжение материнским капиталом.

Как купить квартиру с помощью материнского капитала? Смотрите следующее подробное видео: