Ипотечные кредиты для учителей на льготных условиях предоставляет ОАО «АИЖК», создание которого было инициировано Правительством РФ. До 31 декабря 2014 года АИЖК предлагало ипотечную программу «Молодые учителя» с самой низкой на рынке кредитов процентной ставкой.

Размер ставки не зависел от срока предоставляемого кредита и суммы первоначального взноса. Размер кредита – 300000-11000000 рублей — зависел от размеров совместного дохода всех созаемщиков и суммы первоначального взноса. 

Преимущества программы «Молодой учитель»

• льготная ставка фиксирована на отметке 8,5% годовых в рублях для преподавателей, покупающих готовое жилье, и 10,5% — для педагогов, желающих купить жилплощадь в строящемся здании;
• сроки оплаты — до 30 лет;
• если собственных доходов не хватает для получения требуемой суммы кредита, то разрешается привлечь до четырех созаемщиков (членов семьи);
• разрешено делать первичный взнос материнским капиталом и жилищной субсидией (максимальный размер которой — не более 20% от стоимости приобретения);
• от обязательного страхования кредита освобождается тот, кто первоначально внес 30% от стоимости.

Условия получения ипотеки для молодых учителей

• основной заемщик должен быть младше 36 лет;
• общий стаж профессиональной деятельности в государственных общеобразовательных учебных заведениях — не менее трех лет (если педагог не имеет госсубсидии), стаж на последнем (нынешнем) месте работы — не меньше полугода;
• ежемесячный взнос по кредиту не может превышать 45% от общей суммы совокупного дохода созаемщиков;
• размер первичного взноса — не менее десятой части от общей цены приобретаемого жилья;
• если оба супруга обладают правами на получение льгот по ипотеке, оформить можно только один кредит.
• необходима прописка в регионе обращения;
• выплачивать взятый кредит необходимо до достижения основным заемщиком пенсионного возраста.

Возникшие проблемы

Главный недостаток обусловлен низкими доходами педагогов. При отсутствии права на субсидию и средств маткапитала учителю сложно накопить даже десять процентов на первый взнос. Есть вероятность того, что до тридцатипятилетия педагог не сумеет накопить нужную сумму.

Для банков ипотечные программы для бюджетников невыгодны. В некоторых субъектах РФ приходилось договариваться о повышении процентных ставок – в таком случае руководство субъекта компенсировало издержки педагогам.

До сроков окончания программы продержались лишь немногие регионы. Бюджетные деньги, предусмотренные на помощь педагогам, закончились раньше декабря 2014.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

В банк:

• документы, подтверждающие личность: паспорт с регистрацией по месту жительства (или со свидетельством о временной регистрации), СНИЛС, свидетельство о получении ИНН;
• трудовые документы: трудовая книжка (+копия), справка 2-НДФЛ;
• военный билет (мужчинам);
• заявление на бланке банка;
• свидетельство о браке (разводе), свидетельства о рождении детей, сертификат о праве на маткапитал и т.п

Государственная субсидия на первоначальный взнос по ипотеке

Сумма субсидии не может быть больше одной пятой от стоимости будущего жилья. О том, имеет ли право педагог на получение субсидии в своем регионе, он должен обратиться министерство образования по месту жительства.

Важно: программа «Молодые учителя» на данный момент приостановлена.

В настоящее время АИЖК предлагает воспользоваться менее выгодными программами социального ипотечного кредитования.

Альтернативные действующие программы

Ипотечная программа «Учительский дом» — это строительство типового жилого дома педагогами, которые объединились в жилищные кооперативы для учителей.

Регионы обязуются обустроить бесплатные земельные участки под коммунальное строительство инфраструктуры. Снижена стоимость квадратного метра примерно на 30%. Ограничений по возрасту для преподавателей нет.

Программа «Доходный дом» – это строительство многоквартирных зданий для сдачи их в социальную аренду. Застройщикам невыгодна данная программа, продажа готовых квартир приносит им больше прибыли.

«Новостройка»: Особы условия приобретения жилых помещений в строящихся многоэтажных домах эконом-класса.

Программа отличается следующими моментами:

Если не оформлен договор о личном страховании заемщика, ставка увеличивается на 0,7%.

Некоторым категориям граждан предусмотрены дополнительные скидки (владельцам государственных жилищных сертификатов, молодым семьям, обладателям сертификата на маткапитал).

В наступающем 2016-м году работники сферы образования имеют возможность воспользоваться программой «Жилье для российской семьи». Условия этой программы:

• отделка «под ключ»;
• цена за квадратный метр – 35 тысяч рублей;
• возможность льготного кредитования (при необходимости);
• процентная ставка около 10,9%.

Порядок получения социальной ипотеки

Шаг 1. Поиск территориальных партнеров АИЖК. Если Вы не нашли таковых в Вашем городе, задайте поиск по региону.

Шаг 2. Заполнение заявки на участие на сайте АИЖК;

Шаг 3. Уточнение в администрации вашего региона, положено ли Вам получение жилищной субсидии на первоначальный взнос. Если положена, получите подтверждающий это право сертификат;

Шаг 4. Подготовка документов и подача их в найденную организацию;

Шаг 5. Поиск жилплощади с учетом ее стоимости;

Шаг 6. Оформление договоров (происходит в одно и то же время):

• ипотечного;
• купли-продажи;
• на страховку.

Перспективы

Министерство строительства Российской Федерации работает сейчас над проектом новой программы для льготников, в том числе — для учителей. Предлагается расширить действие льготной ипотеки на приобретение недвижимости вторичного рынка.

Такая мера необходима по причине того, что у льготных категорий граждан недостаточно средств для покупки нового жилья.

А пока что регионы оказывают помощь работникам системы образования своими силами. Так, в Камчатском крае сейчас выдают компенсацию в размере первоначального взноса на ипотеку.

Условием получения компенсации является не только возраст до 35 лет, но и подписка соглашения о продолжении работы в образовательном учреждении в течение еще минимум пяти лет.

Остается надеяться, что в ближайшие годы действие программы «Молодые учителя» будет восстановлено. А это напрямую зависит от размеров бюджета каждого субъекта РФ.

Подробную информацию о программе «Молодой учитель» вы можете получить в этом видео: