Многие люди, желающие оформить ипотечный кредит, сталкиваются с такой трудностью, как отсутствие необходимых накоплений для первоначального взноса. При этом они не знают, как взять ипотеку без первоначального взноса и в каких банках действуют подобные программы.

В каждом банке устанавливается сумма первого взноса (процент от стоимости всей квартиры, на которую и оформляется ипотека). В среднем минимальный взнос равен 10% от стоимости квартиры. К началу 2015 многие банки повысили его до 30%.

С учетом средней цены на однокомнатное жилье нетрудно вычислить, что даже претендующему на самое скромное имущество в ипотеку необходимо иметь крупную сумму накоплений. Разберемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого необходимо.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

В связи с тем, что купить жилье без ипотеки трудно, а крупные сбережения у многих семей отсутствуют, часть банков разработала новый вид кредитования. Его особенность заключается в том, что для одобрения ипотеки не требуется первоначальный взнос.

Первыми эту идею осуществили Внешторгбанк 24, Банк Москвы. Они ссылались на то, что многих людей, желающих взять ипотеку, останавливает нехватка денег для первого взноса.

Предоставляющие такие кредиты банки идут навстречу своим клиентам. Каждый банк, осуществляющий эту программу, получает дополнительные риски.

Ведь стоимость жилья может снизиться, заемщик может не вернуть деньги, претерпеть дефолт. Взнос является некоей амортизирующей подушкой, страховкой от излишних потерь при нежелательных последствиях.

Наиболее крупные банки не прибегают к полному отказу от первоначального взноса и нуждаются в гарантиях со стороны заемщика. Но как раз такие предложения обычно и являются наиболее безопасными как для банка, так и для клиента.

Виды ипотеки «без первоначального взноса»

На данный момент банками используются три самых известных способа кредитования без начального взноса, а именно:

• вовлечение материнского капитала (ипотека + материнский капитал);
• кредит под залог имущества (или же ипотека с государственной поддержкой);
• рефинансирование;

Ипотека с материнским капиталом

При помощи материнского капитала можно погасить как всю сумму первого взноса, так и часть самого кредита. Также можно увеличить и максимальную сумму займа, предоставив сертификат. Это предложение распространяется и на первичный, и на вторичный рынок жилья.

Возможность использования капитала является дополнением к основной ипотечной программе. Для того, чтобы воспользоваться программой нужно предоставить в банк документ о наличии капитала и справки из Пенсионного фонда России об остатке средств на счету.

Условия:

• первоначальный взнос — 10-13%, используется материнский капитал для погашения;
• ставка до 14,5%;
• сроком до 30/50 лет;
• способ погашения — равные платежи.

Ипотека с государственной поддержкой

В рамках программы доступного жилья Сбербанк вместе с Внешэкономбанком осуществляет выдачу ипотечных кредитов с пониженной ставкой и отсутствием комиссий. Данная ссуда оформляется без комиссии только в том случае, если любое другое жилое помещение оформляется в залог (более подробное описание жилья в залог далее).

Условия:

• первоначальный взнос отсутствует, если в залог оформлено долгое жилое помещение, если же нет, то взнос 20%;
• ставка 10,5-11%;
• сроком до 30 лет;
• способ погашения — равные платежи.

Залог имущества

Заложить имущество удобно в том случае, если квартира, взятая в кредит, стоит гораздо дешевле того жилья, которым уже обладает заемщик.

Залог имущества — нецелевой займ, который берется под залог имеющегося жилья. Такой займ не подразумевает первоначального взноса и никак не привязывает к сделке купли-продажи.

При этом способе собственник предоставляет банку жилье в залог, а банк выдает ему кредит.

Условия:

• первоначальный взнос отсутствует;
• ставка 13-14,5%;
• сроком до 20/30 лет;
• способ погашения — равные платежи.

Рефинансирование

Займ в форме рефинансирования актуален для тех, кто выплачивает уже хотя бы один ипотечный кредит.

Под ним понимается «перекредитование» для приобретения иного жилья. Тогда при помощи рефинансирования у заемщика появляется возможность перевестись на более выгодные условия, чем те, что имеются в нынешнем пакете.

Первоначальный взнос отсутствует, так как цель займа — погасить предыдущий кредит, а не купить квартиру. Да и часто заемщики не могут погасить часть кредита, поэтому им выгодно рефинансировать его. Важным условием является то, что новый заем не может оказаться больше остатка по долгу 80% цены новой квартиры.

Условия:

• первоначальный взнос отсутствует;
• ставка не превышает уже существующую ставку по прошлому кредиту;
• сроком до 30/50 лет;
• способ погашения — равные платежи.

Взять ипотеку без первого взноса могут лица:

• в возрасте от двадцати двух до шестидесяти пяти/шестидесяти (мужчины и женщины соответственно) к моменту завершения действия договора;
• зарегистрированные (временно или на постоянной основе) на территории РФ;
• имеющие постоянные доходы на территории России;
• с общим стажем от года и проработавшие в последнем месте от месяца.

Необходимые документы:

• паспорта заемщика и (при наличии) супруга (и);
• любое второе удостоверение (заграничный паспорт, водительские права);
• документация о составе семьи;
• выписка, подтверждающая доходы;
• анкета для заемщика (заполненная);
• документы на жилье для приобретения.

Банки

Взять ипотеку без первоначального взноса россияне могут в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, ТрансКапиталБанке, МИБ, Интеркоммерц Банке, банках Российский капитал и Связь Банк.

Перед тем, как решиться на ипотеку, реально оцените свои возможности. Не стоит доверять малоизвестным банкам, которые предлагают ипотеку без каких-либо форм первоначального взноса и гарантий.

Некоторые рекламные предложения, действительно, зазывают клиентов обещанием выгодных условий и отсутствием взносов. Практика показывает, что такие предложения подчас оказываются неосуществимыми и заградительными.

Также помните, что чем выше непогашенная стоимость (чем ниже взнос по заложенной квартире или материнскому капиталу), тем больше в итоге Вы переплатите за жилье по ипотеке.

Больше информации в следующем видео: