Как можно быстро погасить ипотеку, чтоб не переплачивать проценты? Досрочное погашение (полное или частичное) ипотечного займа может быть выгодней, чем платить взносы длительный период времени. 

Почему возникает желание погасить ипотеку раньше срока?

Вопрос «Как быстро погасить кредит?» возникает вполне обоснованно. Никто не хочет переплачивать проценты. В первую очередь — это связано с временной нестабильной ситуацией в стране.

Государство пытается оптимизировать законодательную платформу. Но есть ещё банки, которые действуют по своим старым схемам. Они приносят им прибыль, а заёмщику — длительные долговые ямы.

Постоянные подсчёты и ограничения бюджета оказывают психоэмоциональное давление. Заёмщики не всегда готовы к тому, что при выплате ипотеки во многом придётся себе отказывать.

Чтоб контролировать доходно-расходную часть бюджета, ведут книгу «домашней бухгалтерии». Вдобавок ко всему, регулярные напоминания и посещения со стороны кредитора.

Ответы на все вопросы, связанные с досрочной выплатой взятого кредита необходимо получать или перед оформлением, или в процессе кредитования.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание перед оформлением ипотеки

Нюансы, которые могут отрицательно повлиять на досрочную выплату ипотечного кредита:

1. Комиссии по обслуживанию кредита. Эта политика получения прибыли проводится некоторыми финансовыми учреждениями (банками, кредитными организациями);
2. Обязательно уточняйте у банковского сотрудника о возможности досрочного погашения кредита. Есть банки, которые накладывают мораторий на досрочное погашение крупного кредита. Срок запрета во многих финучреждениях обычно составляет не менее 7 месяцев;
3. Уточните схему, по которой будут начисляться проценты по ипотеке. В банковской практике существует два вида:

• аннуитетная;
• дифференцированная. Второй вариант наиболее выгоден для вас, но невыгоден для кредитующей стороны.

Способы, с помощью которых можно погасить кредит по ипотеке раньше срока

Оформлять и платить долгосрочный займ нужно правильно и грамотно. Какие шаги можно предпринять для скорого погашения долгосрочного кредита:

1. Накопите первоначальный взнос. Классическая сумма – 30 % от стоимости недвижимости. Перед тем, как брать ипотеку, накопите минимум 20 %. Больше взнос – меньше кредит;
2. У каждого заёмщика могут случиться непредвиденные финансовые трудности. За малейшую просрочку банки очень жёстко наказывают пенями и штрафами, которые растут каждый день. Откладывайте не только сумму обязательной ежемесячной уплаты. Пусть у вас будет денежная сумма, равная двум или трём ежемесячным взносам. Эти накопления дадут вам дополнительное время для восстановления прорех в семейном бюджете. Сумму этих сбережений положите на депозит под выгодные процентные ставки. И в этом варианте есть как минимум два положительных момента: 1) нет возможности их потратить; 2) получение прибыли в виде процентов по депозиту;
3. Рассматривайте кредиты с минимальным ежемесячным платежом. Согласно законам рф, максимальный размер платежа не может превышать 35 %. Но в данном случае вы можете сами регулировать эту сумму. Выбирайте «золотую середину», чтоб и выполнить свои обязательства перед банком, и не навредить семейному бюджету;
4. Акцентируйте внимание на дифференцированной схеме уплаты долга (если это предусмотрено банком). Их отличие от аннуитетов заключается в неравномерной сумме ежемесячных платежей. Погашение ипотечного кредита всегда начинается с погашения начисленных процентов. Остальная сумма идёт на уплату основного долга. Таким способом банк сразу берёт свою прибыль. Дифференцированная схема предполагает внесение значительных денежных сумм в начале срока кредитования. К моменту полного погашения остаток по кредиту составляет чисто символическую сумму;
5. В случае аннуитетных платежей, старайтесь вносить сумму максимально позволительную для вашего кошелька. Эта схема наиболее популярна среди банков. Для заёмщиков со средним уровнем доходов она наиболее приемлема.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке и других известных банках

Рассмотрим главные моменты условий досрочных погашений в ряде банков:

1. Сбербанк России. Согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре, досрочная уплата запрещена в течение трёх месяцев со дня оформления ипотеки. По истечению этого срока Вы имеете право уменьшать сумму кредита. Эта возможность предусмотрена как для аннуитетного графика, так и для дифференцированного.
2. В банке ВТБ 24 нет ограничений на сроки досрочного расторжения. Вы имеете право погасить займ на первых месяцах пользования кредитом. Дополнительная комиссия за проведение досрочных расчётов не взимается.
3. Россельхоз Банк предоставляет заёмщику возможность погасить займ в любое время. Производит погашение кредитов по дифференцированным платежам.
4. ЮникредитБанк также отменил все моратории на досрочное погашение ипотечного займа.

Согласно закону РФ от 2011 года (№ 284 – Ф3) банки не имеют права накладывать запреты на условия досрочного погашения. Главное условие – Вы обязаны уведомить кредитора о своём решении за 30 календарных дней.

Обратитесь в структурное подразделение кредитной организации. При себе необходимо иметь гражданский паспорт (оригинал), пакет документов по кредитной сделке (договор; документы на квартиру; желательно квитанции об оплате).

Заполните бланк заявления, распоряжения на перечисление денежных средств. Внесите их не позже срока, указанного в заявлении.

Проконтролируйте обнуление кредитного счета через несколько дней. При этом банк должен выдать Вам справку о полном погашении обязательств. В случае невнесения указанной суммы для окончательного погашения, кредитор может Вас оштрафовать.

Что нужно знать о досрочном погашении?

Возникают ситуации, что заёмщик узнаёт обо всех подводных комиссиях и прочих уловках банка уже после подписания договора.

Поначалу они пытаются выплачивать максимальные суммы платежей, что в итоге приводит к тяжёлому финансовому положению. Затем идут просрочки, пени, штрафы и т.д. В итоге банк подаёт в суд и отбирает залоговую недвижимость.

Такого исхода дожидаться не нужно. Если Вы сразу увидели нечестную игру со стороны кредитора, рассмотрите возможность рефинансирования ипотечного долга.

Простыми словами – обратитесь в другую стабильную финансовую организацию для получения необходимой суммы. Вашу заявку на потребительский кредит могут рассмотреть с индивидуальным подходом.

Для озвучивания итоговой суммы банк проводит сложные расчёты. Финансовые перерасчёты по кредиту идут даже в случае внесения суммы, которая не предусмотрена графиком.

Частично производить досрочное погашение ипотечного кредита Вы можете при малейшей возможности. В случае её отсутствия – вносите плановые ежемесячные платежи. Главное, не допускать просрочек по взятому кредиту. Это обойдётся в несколько раз дороже.

Вы самостоятельно принимаете решение о досрочном погашении. Существует ещё один существенный момент. Всегда проверяйте поступление денежных средств на кредитные счета. Никакая организация не застрахована от технических сбоев. Имеет место и человеческий фактор.

Старайтесь вносить платёж не в последний день, предусмотренный графиком. У Вас в запасе должно быть несколько дней. Этого времени хватит, чтоб разобраться в ситуации, в случае непоступления денег.

Сохраняйте квитанции и чеки об оплате. Всегда проверяйте реквизиты и назначение платежа, прописанные в них. Делать это нужно сразу после оплаты. В случае указания некорректных или неверных данных есть техническая возможность аннулировать или отредактировать платёж.

Как быстро погасить кредиты? Схема и советы юриста в следующем видео: