Как сэкономить, покупая квартиру или немного об имущественном вычете

Каждый покупатель жилой недвижимости должен знать, что эта покупка дает право на возмещение части денег, которые были на это потрачены. Это происходит с помощью возврата подоходного налога. Так государство помогает гражданам в покупке жилья.

Если у вас есть официальная работа, которая облагается НДФЛ (подоходный налог с физических лиц), в случае приобретения недвижимого имущества можно вернуть 13% от средств, потраченных на него, ипотеку или другие, связанные с этим действия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Этот правовой институт затрагивает:

  • Недвижимость, которая была приобретена или построена (квартиры, частные дома, комнаты);
  • Земельные участки, где находятся жилые дома или где будут организованы стройки домов;
  • Суммы, уплаченные по процентам ипотеки;
  • Если купленные у застройщика дом или квартира не включали отделку, деньги, потраченные на нее.

Кому и когда нельзя оформить возврат подоходного налога?

  • Иностранцам, студентам, военным, детям-сиротам до 24 лет, гражданам, работающим нелегально;
  • Неработающим предшествующие три года пенсионерам, если они не платят НДФЛ за свои доходы (то есть живут на пенсию);
  • Заявителю, который уже полностью использовал право на имущественный вычет;
  • Лицам, заключившим фиктивный договор о купле-продаже (между членами семьи или руководителем и работником);
  • При оплате покупки другим лицом (не заявителем);
  • При оплате недвижимости средствами другого лица (работодателя), материнским капиталом, субсидиями. Если эти средства покрыли только часть стоимости имущества, можно сделать вычет на собственные потраченные деньги;
  • При смене статуса с резидента на нерезидента в период одного года.

Сколько стоит ремонт в новостройке? Примерная стоимость ремонта и расчёты по ссылке.

Порядок возврата налога при покупке жилья.

Порядок возврата налога при покупке жилья.

Сколько денег можно вернуть при покупке квартиры?

Два параметра определяют положенную к возврату сумму:

  1. Цена жилья, его отделки и ипотеки;
  2. Размер НДФЛ.

Максимально могут быть возвращены 13% от 2 млн рублей (260 тысяч рублей).

Важно! Если покупка жилья состоялась до 2008 года, вернутся 13% от 1 млн рублей (130 тысяч рублей). Ежегодно можно вернуть размер годового НДФЛ, то есть 13% от полученного дохода. Возвращать денежные средства можно пока вся сумма (260 или 130 тысяч рублей ) не будет компенсирована.

Если до января 2014 года вы оформили ипотеку на покупку жилья, можно вернуть НДФЛ в полном размере. Если это случилось после января 2014 года, планка на проценты, которые вы заплатили – 3 млн рублей.

То есть, с трех миллионов, заплаченных в качестве процентов по ипотеке, можно вернуть 13%. Получается, что из денег, потраченных на выплату процентов по ипотеке, взятой до января 2014 года, можно получить обратно только 390 тысяч.

Как встать на очередь на получение жилья? Правила смотрите в этом материале.

Рассмотрим несколько примеров.

Пример 1

В 2016 году И.И. Пожарский купил дом стоимостью 3 миллиона рублей. За этот год он заработал 1 млн рублей и заплатил 130 тысяч рублей в казну в качестве подоходного налога.

Так как максимальный размер стоимости жилья для вычета – 2 млн рублей, И.И. Пожарский сможет получить только 260 тысяч рублей (2 млн Х 13%). За 2016 год он вернет 130 тысяч рублей (размер подоходного налога, заплаченного в этом году), а в 2017 – остаток.

Пример 2

И.И. Красильникова купила квартиру за 1 млн рублей в 2012 году. В 2016 году она оформила налоговый вычет, благодаря которому может вернуть себе 130 тысяч рублей (1 млн Х 13%). С 2012 года И.И. Красильникова зарабатывает 30 тысяч рублей в месяц, то есть в год она получает 360 тысяч.

Высчитаем подоходный налог, который выплачивает героиня нашего примера: 360 тысяч рублей Х 13% = 46 800. Она может вернуть 46 800 в 2012 и 2013 годах, и 36 400 тысяч рублей в 2014 году.

Сколько раз можно оформлять имущественный вычет?

Воспользоваться данным право можно один раз. В это правило были внесены изменения в 2014 году. Имущество, купленное до 1 января 2014, дает право на один налоговый вычет на протяжении жизни.

Например, если была куплена квартира за 1,5 млн в 2013 году и покупатель получил НДФЛ обратно в счет налогового вычета, в случае инвестиции в другую квартиру, получить обратно часть денег за нее нельзя, даже если указанные в законе 2 млн рублей были использованы не полностью.

Можно ли снять квартиру в поднаём? Что это такое — читайте в статье по ссылке.

Имущество, приобретенное после 1 января 2014 года, при условии, что ранее вычет не оформлялся, дает право на неоднократное вычитание НДФЛ при лимите в 2 млн рублей.

Например, если вы купили дом за 1 млн рублей в 2015 году (это дает право получить обратно 130 тысяч рублей), затем дом стоимостью 1,5 млн рублей, за последний можно также вернуть 130 тысяч рублей.

С 2014 года у каждого гражданина России есть право на 260 тысяч рублей налогового вычета за свою жизнь. Это правило может использоваться несколько раз, пока не наберется вся сумма.

Внимание! Если вы с супругой или супругом приобрели две квартиры, но они обе зарегистрированы на кого-то одного, вы оба можете запросить налоговый вычет. То есть, в итоге вы можете вернуть 520 тысяч рублей в семью максимум.

Уведомление для возврата налога при покупке квартиры.

Уведомление для возврата налога при покупке квартиры.

Как оформить вычет?

  • На работе – с заработной платы не будет удерживаться подоходный налог в течение определенного времени.

Преимущество этого способа в том, что вам нет необходимости ждать конца года, а можно начать получать деньги сразу после покупки.

  • В налоговой инспекции – будет организован возврат денег за год или несколько лет.

Что нужно сделать для получения налогового вычета через работодателя?

Этот процесс состоит из нескольких этапов. Рассмотрим каждый по порядку.

  • Сбор документов. Так как оба способа оформления вычета предполагают оформление примерно одинаковых документов, их список мы рассмотрим позже.

Важно: в отличие от оформления налогового вычета через налоговую инспекцию, при его оформлении через рабочее место вам не понадобятся: Декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ. Также, будет использован иной формат заявления.

  • Подача пакета документов в налоговую инспекцию по месту жительства. Налоговый орган должен прислать уведомление о получении в течение 30 дней со дня подачи.
  • Подача в бухгалтерию на работе заявления о налоговом вычете
  • После того как вы совершили эти действия ваша зарплата увеличится на 13% пока не будет исчерпана сумма вычета или до конца календарного года. Если за некоторые месяцы вы платили подоходный налог, его можно вернуть, подав налоговую декларацию в конце года. При наличии нескольких работ, везде можно оформить вычет. Для этого необходимо указать в заявлении способ его распределения между работодателями.
  • Если за год не вернулись все деньги, необходимо отправить заявление и справку 2-НДФЛ за прошлый год в налоговую инспекцию.

Как составить договор служебного найма жилого помещения? Порядок написания документа смотрите здесь.

Как получить всю сумму?

Чтобы получить причитающиеся за год деньги, нужно оформить вычет через налоговую инспекцию. Для этого необходимо выполнить каждый этап данного списка:

  1. Приготовить документы (список приведен ниже)
  2. Вписать нужные сведения в декларации 3-НДФЛ и другие документы
  3. Отправить документы в налоговые органы:
  • Лично;
  • Отправить ценным письмом с описью вложения.

Получить результаты. Обычно процесс занимает около трех месяцев. Если вы не подали заявление о возврате налогов вместе с документами, его нужно отправить.

Через месяц деньги будут переведены вам на счет. Совет: подать заявление вместе со всеми документами для экономии времени.

Список документов для оформления имущественного вычета

Оригиналы:

  • Декларация 3-НДФЛ, в которой также необходимо указать номер ИНН и Справка о доходах 2-НДФЛ. Бланк декларации 3-НДФЛ можно скачать здесь;
  • Заявление на возврат налога. В нем необходимо указать реквизиты банковского счета, на который налоговая инспекция сможет перевести деньги. Образец заявления качайте по этой ссылке.

Копии:

  • Паспорт (первая страница и прописка);
  • Копия договоров, подтверждающих приобретение имущества;
  • Копия документов, доказывающих оплату жилья;
  • Копия свидетельства о регистрации прав собственности;
  • Копия акта приема-передачи жилья.

Дополнительные документы, которые понадобятся в разных ситуациях

Жилье взято в ипотеку:

  • Копия кредитного договора с банком;
  • Оригинал справки об удержанных процентах;
  • Подтверждение оплаты кредита (квитанции, чеки).

При самостоятельном строительстве:

  • Документы, подтверждающие покупка строительных материалов.

Выполнены отделка и ремонт:

  • Копии договора на ремонт;
  • Документы, подтверждающие оплату.

Нужно ли согласие супруга на продажу недвижимости? Как его оформить — читайте по ссылке.

В последних двух ситуациях вычет можно получить на:

  • Создание проектных документаций;
  • Стоимость стройматериалов;
  • Оплату работы специалистов по отделке;
  • Подключение к газу, электричеству, воде.

Имущество приобретено в общую собственность:

  • Копия свидетельства о браке;
  • Письменное заявление, уточняющее распределение размеров налогового вычета между супругами.

Внимание! Во всех расходных документах должно стоять имя человека, который оформляет вычет.

Образец заявления на получение имущественного вычета.

Образец заявления на получение имущественного вычета.

Как оформить документы?

Все копии документов необходимо заверить. Это можно сделать самостоятельно или у нотариуса.

Если вы решили заверить копии самостоятельно, нужно написать на каждой странице каждого документа: фразу «Копия верна», подпись, расшифровку подписи, дату. А также при их подаче в налоговую службу возьмите оригиналы, чтобы государственный работник мог проверить их подлинность.

Что нужно для временной регистрации? Подробное описание процесса и список необходимых документов вы найдёте в данной публикации.

Оформление имущественного вычета пенсионерам

С 2014 года пенсионеры могут перенести вычет на период, когда они получали зарплату и платили подоходный налог, но не далее трех лет с момента оформления. Это правило действует, даже если они еще не имели недвижимости в собственности.

Например, пенсионер И.И. Иванов в 2016 году купил квартиру, но последний раз он работал в 2013 году. В этом случае он имеет право получить налоговый вычет в размере подоходного налога, который он выплатил в 2013 году.

Получить налоговый вычет несложно. Необходимо знать требования закона, предоставить полный пакет правильно оформленных документов и получить положенные по закону деньги.

Ещё больше информации о документах, необходимых для возврата налога при покупке квартиры — в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

14 − одиннадцать =