Ипотека для многодетных семей: как оформить?

В РФ многодетными считаются семьи, которые воспитывают не менее троих, не достигших совершеннолетия, детей. На присвоение этого статуса не влияет полноценность семьи (дети могут воспитываться только одним родителем). В законодательной базе РФ прописаны все льготы и субсидии, которыми могут пользоваться многодетные семьи. Сегодня остро стоят нерешенные жилищные вопросы. 

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Программа «Доступное жилье» для российской семьи — миф или реальность?

Это государственное направление под таким многообещающим названием предполагает такие условия:

  • государство выкупает у собственника 30 кв. м. жилплощади и передаёт её в пользование заёмщику (многодетной семье). Последующий процесс кредитования не затрагивает эту площадь, и она не может быть в залоге;
  • в случае рождения ребёнка, родители могут оформить субсидию в размере 18% в дополнение к уже существующей;
  • помощь в виде субсидии в размере 1/3 от стоимости кредитуемого жилья.

Бюджетных средств не хватает на обеспечение всех граждан, которые нуждаются в расширении жилплощади. Поэтому жилищный вопрос многодетных семей детально рассматривается в правительстве.

Совместно с АИЖК разрабатывается ряд мероприятий по обеспечению россиян жилплощадью. Во многих областях России внедряются программы по улучшению жилищных условий населения. Но, несмотря на это, много россиян обращается в банковские учреждения.

Что предлагают банки?

Коммерческие банки стараются свести к минимуму свои потери. Основные источники прибыли большинства финансовых структур – проценты по фактически выданным кредитам. Поэтому на оформление ипотечного займа многодетным семьям они смотрят более придирчиво, чем на классический кредит на недвижимость. 

Подписав кредитный договор, заёмщик берёт на себя долгосрочные финансовые обязательства перед банком. А если в семье работает только один человек, то возможность оформить ипотеку в банке сводится практически к нулю. В таких случаях кредитные специалисты могут порекомендовать заручиться поддержкой поручителя (может выступать любое лицо, которое должно предоставить свои гражданские документы и справку о доходах).

Если сумма ваших совокупных доходов позволяет, то шансы получить ипотеку немного возрастают. Главный смысл договора поручительства – поручитель выступает своего рода гарантом по кредиту (если основной заёмщик признан неплатёжеспособным). Не каждый, даже очень хороший знакомый, подпишется под таким условием.

7127_641

Второй вариант, который может предложить банк – предоставить в залог другое недвижимое имущество. Если его оценочная стоимость позволит, то может быть заявка на ипотеку будет одобрена. Как правило, шансы получить кредит достаточно высоки, если работают оба родителя.

Но при этом совокупные доходы должны позволять и платить ежемесячный взнос, и содержать семью. В процессе оформления ипотеки немаловажную роль играет выбор банка.

В какие банки стоит обращаться?

Сейчас финансовые учреждения находятся практически на каждом углу. Как не ошибиться и выбрать правильный банк? Чтоб не тратить зря своё время, не заходить во все подряд двери, соберите информацию о самых основных. Зайдите на официальные сайты, посмотрите, что они предлагают для вашего случая.

На некоторых из них есть ипотечные калькуляторы, где можете узнать ориентировочный ежемесячный платёж. Большинство коммерческих банков не работают по программе льготного кредитования.

Единственное, что они могут предложить многодетной семье – процентную ставку немного ниже, чем другим заёмщикам. Все кредитные структуры обязательно требуют наличие первоначального взноса.

Есть ряд банков, которые могут помочь вам в решении жилищного вопроса. Рассмотрим основные из них:

  1. Сбербанк России — один из известных банков. В нём не существует отдельной программы по кредитованию многодетных семей. Но есть выгодные условия – в случае рождения ребёнка можете оформить отсрочку платежа до 3-х лет; внести материнский капитал на погашение кредитных обязательств. Оформить ипотеку можно на недвижимость первичного и вторичного рынков.
  2. Банк «ДельтаКредит» кредитует под такой же тип жилья, так же, как и «Сбербанк». Плюс к этому можете купить в кредит загородный дом. Ставка по выданному кредиту – от 14,5%. Максимальный срок кредита – 25 лет. Возраст заёмщика от 20 до 65 лет.
  3. Банк «ВТБ24». Процентная ставка начинается от 13,5%. Изначальный взнос – от 20%. Предельный срок – 30 лет. Возраст заёмщика от 21 года до 70.
  4. КБ «СвязьБанк». Этот банк предлагает приобрести жилплощадь за счёт кредитных средств таких типов – квартира, частный дом с земельным участком, таунхаус с участком и только земельный участок. Срок кредита – от трёх лет до 30. Действующая ставка по кредиту составляет от 14,9%. Первоначальный взнос следует внести не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Возраст заёмщика от 21 до 65 лет.
  5. Акционерное общество Райффайзенбанк рассматривает заявки на ипотеку первичного рынка. Банк внедряет программу «С господдержкой».Приобрести квартиру можно только у юрлица. При этом минимальный возраст заёмщика — 23 года. На момент окончательного расчёта по обязательствам возраст заёмщика – женщины не должен превышать 55 лет, а мужчины – 60.

В России есть ещё много банков, которые предоставляют ипотеку под материнский капиталУсловия кредитных договоров практически одинаковые, но есть отличительные особенности и дополнительные расходы. Как правило, если заёмщик сразу не поинтересовался этими вопросами, то после подписания кредитного договора будет поздно.

Какие подводные камни может скрывать ипотека для многодетных семей?

Оформление кредита и сопутствующих документов – очень ответственный момент. С одной стороны семья, хоть и в кредит, но приобретает долгожданные квадратные метры. Обратная сторона ипотеки связывает вас определёнными финансовыми обязательствами.

Поэтому перед подписанием договора, внимательно вчитывайтесь во все пункты-подпункты. Особенное внимание следует уделять различным сноскам и информации со «звёздочками».

Какие неудобные моменты вам могут не сказать, а просто прописать в договоре:

  • ежемесячная комиссия вдобавок к текущей ставке по кредиту. Такое редко, но практикуется банками. Обычно они привлекают заманчивыми процентными ставками. Разницу компенсируют подобным образом;
  • возможность и комиссия за досрочное погашение. В некоторых финучреждениях договор по кредиту не предусматривает подобную возможность. Но, согласитесь, время идёт и, возможно, у вас появится шанс рассчитаться с обязательствами раньше срока. Банки практикуют такую политику, потому что, погасив раньше срока кредит, вы лишаете его части прибыли. Если такой пункт прописан, то обращайте внимание на размер его процента:
  • у вас должна быть возможность платить аннуитет (ежемесячный платёж) больше, чем указано в договоре. Так, тело кредита будет уменьшаться и вы быстрее погасите кредит;
  • дополнительные расходы, которые сопровождают оформление кредита на недвижимость. Вы проплачиваете только расходы, связанные с приобретаемой жилплощадью.

Некоторые банки прописывают увеличение процентных ставок. Они начинают действовать либо от даты подписания договора, либо спустя некоторое время (30–45 дней).

1442481073_1609150204

Какие документы нужны для оформления и выдачи ипотеки?

Стандартный пакет документов при обращении в банк:

  • гражданский паспорт (наличие прописки обязательно);
  • справка о полном составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе/смерти;
  • копия трудовой книжки и/или трудового договора, заверенная отделом кадров или работодателем;
  • справка о заработной плате (2 – НДФЛ) всех участников кредитной сделки с вашей стороны;
  • документы на недвижимость, которая приобретается в кредит (оценка БТИ и выписка из ЕГРП);
  • если предоставляете дополнительно залоговое имущество, то полный пакет на неё.

В процессе оформления кредитной сделки, сотрудник банка, вероятно, потребует дополнительные документы: водительское удостоверение, свидетельства о рождении детей, загранпаспорт, военный билет, дипломы об образовании.

Также может попросить заполнить банковские бланки и анкеты. В каждом банке существует отдел по безопасности. Все заёмщики, которые берут большие кредиты (в том числе ипотеку), подвергаются тщательной проверке.

Подходите к оформлению кредита взвешенно. Тщательно выбирайте банк. Просчитывайте все расходы до оформления сделки и после. Перед обращением в банк, подготовьте стандартный пакет документов (оригиналы и копии).

Больше информации о программе «Доступное жилье» и нюансах ее оформления многодетными семьями — в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.