Руководство по снятию обременения после выплаты кредита: 4 этапа

Приобретение новой недвижимости более безопасно, так как риск наличия иных претендентов на жильё практически нулевой. К сожалению, покупка новой квартиры или дома доступна далеко не всем, поэтому вторичный рынок жилья наиболее популярен в нашей стране.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, гражданин должен быть уверен, что жилое помещение свободно от обременений, чтобы избежать нежелательных последствий в будущем. Поэтому покупатель должен чётко понимать, что такое обременение и как от него избавиться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Обременение квартиры: понятие и причины возникновения

Обременение квартиры или жилого дома — это запрет на его государственную регистрацию.

Учитывая тот факт, что любой договор купли-продажи или дарения недвижимости требует обязательной государственной регистрации, новый собственник фактически не получит права собственности на недвижимость, не сможет в полной мере распоряжаться объектом, несмотря на то, что заключил договор, а в некоторых случаях даже выплатил денежные средства.

Такая ситуация может возникнуть, если покупатель предварительно не произвёл проверку объекта недвижимости.

Обременение (или ипотека) также возникает в случае приобретения объекта недвижимости с использованием ипотечного кредита.

В данном случает ипотека служит способом обеспечения обязательства заёмщика перед займодавцем. Погашение такого обременения возможно после полной выплаты кредита или займа.

Обременение также возникает при покупке недвижимости с использованием средств материнского капитала при недостижении ребёнком возраста трёх лет. В соответствии с законодательством, использовать сертификат можно в качестве способа погашения ипотечного кредита или как первоначальный взнос.

То есть, средства материнского капитала будут переведены на счет займодавца, а полностью обременение будет снято, когда заем или кредит будут выплачены.

Схема снятия обременения после погашения ипотечного кредита.

Схема снятия обременения после погашения ипотечного кредита.

Как накладывается обременение

Ипотека сама по себе также подлежит государственной регистрации. То есть, Росреестр делает запись о наличии обременения на тот или иной объект недвижимости, поэтому в дальнейшем перерегистрация такого объекта становится фактически невозможной.

Условие об ипотеке может быть включено в договор купли-продажи с использованием заёмных средств, либо подаваться в Росреестр отдельным заявлением. Заявление должно быть подписано и подано обеими сторонами.

Обременение может также возникнуть в соответствии с определением суда или постановлением судебного пристава. В случае подачи искового заявления о взыскании задолженности истец может параллельно подать в суд заявление о принятии мер по обеспечению иска.

Суд рассмотрит такое заявление и примет решение о наложении ограничения, если посчитает это необходимым. Делается это для того, чтобы будущий должник не передал недвижимость другим людям до возбуждения исполнительного производства.

Судебный пристав накладывает обременение уже после возбуждения исполнительного производства в случае наличия у должника крупной задолженности, если посчитает, что иными способами нельзя взыскать задолженность.

И суд, и Федеральная Служба Судебных Приставов подают соответствующие постановления и определения в Росреестр, так как регистрацией сделок с недвижимостью занимается только данный орган.

Снятие обременения после погашения ипотечного кредита: Сбербанк, ВТБ24

Не важно, где был оформлен ипотечный кредит — в Сбербанке, ВТБ-24 или каком-то коммерческом банке. Процесс снятия обременения будет совершенно одинаков.

Снятием обременений занимается тот же орган, что и производил наложение соответствующего запрета, то есть Росреестр. Заёмщик, после погашения кредита, должен обратиться в Росреестр (либо в МФЦ) с соответствующим заявлением. Главное требование — это наличие документа, который подтвердит факт погашения ипотечного кредита.

Действия заёмщика будут отличаться в зависимости от того, оформлялась ли между ним и банком закладная. Закладная — это документ о залоге имущества. Сейчас чаще оформляется документ, именуемый договором залога.

Последовательность действий

  1. Обращение в отделение банка с целью получения закладной. В случае её отсутствия банк выдаст заёмщику доверенность на снятие обременения, либо направит своего представителя в отделение Росреестра.
  2. По истечении установленного срока (около 14 дней) банк выдаст заёмщику закладную или договор залога с отметкой о погашении кредита.
  3. После получения документов заёмщик обращается в отделение Росреестра или в МФЦ.
  4. В случае наличия закладной с отметкой о погашении, Росреестр примет его и заполнит соответствующие заявления. На данный момент заявления Росреестр формирует сам, но ещё несколько лет назад заёмщик должен был подготавливать его сам. Если закладная отсутствует, то представитель банка также должен присутствовать и подписать необходимые заявления.

На данный момент, в соответствии с изменениями в законодательстве 2016 года, свидетельство о праве собственности не выдаётся. Его больше не существует. Получить можно будет лишь выписку из ЕГРП, в которой и будет отметка о наличии или отсутствии обременений.

Срок снятия обременения при наличии закладной — 3 дня, при отсутствии — дней.

Схема снятия обременения после погашения потребительского кредита.

Схема снятия обременения после погашения потребительского кредита.

Как снять обременение после выплаты кредита с использованием материнского капитала

Использование средств материнского капитала при приобретении недвижимости применяется довольно часто.

Однако, займодавец также хочет защитить свои риски, поэтому, в случае, если заёмщик использует материнский капитал в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или погашает с его помощью лишь часть задолженности, банк накладывает обременение на недвижимость до момента полного погашения кредита.

Само по себе использование средств материнского капитала при приобретении недвижимости влечет некоторые особенности. В первую очередь это связано с тем, что собственниками недвижимости будут также дети.

Поэтому, если родители хотят снять обременение с целью продажи квартиры или дома, они должны перед этим предоставить детям доли в ином недвижимом имуществе. После чего разрешение на продажу оформляется в органе опеки и попечительства.

Формально это выглядит так: родители предоставляют в орган либо нотариальное обязательство о предоставлении доли, либо предварительный договор купли-продажи, после чего получают разрешение на отчуждение.

Снятие обременения в случае использования средств материнского капитала происходит следующим образом:

  1. Получение документа, подтверждающего полную выплату задолженности банку.
  2. Обращение в банк.
  3. Совместное обращение представителя банка и заёмщика в Росреестр для снятия обременения.

В целом, процедура ничем не отличается от процедуры снятия обременения при погашении обычного ипотечного кредита.

Отказ банка в снятии обременения по ипотеке

На практике такие случаи встречаются не часто, так как любой уважающий себя банк дорожит собственной репутацией. В случае же возникновения данной ситуации необходимо будет обратиться в суд с заявлением.

Если банк выдал бывшему должнику документ, подтверждающий оплату долга, то данный документ послужит в качестве доказательства в суде.

Если же нет, то будет необходимо приложить все платёжные квитанции, подтверждающие факт оплаты, а также сделать расчёт к заявлению, в котором будет видно, что заёмщик полностью исполнил своё обязательство по возврату долга.

В любом случае рекомендуется сначала направить в адрес займодавца претензию, иначе суд откажет в принятии искового заявления в связи с несоблюдением досудебного порядка.

Образец выписки из ЕГРИП.

Образец выписки из ЕГРИП.

Продажа недвижимого имущества с обременением

Теоретически, продажа квартиры или иной недвижимости с обременением возможна. Данные ситуации возникают, когда должник не в состоянии далее выплачивать ипотечный кредит. Банк может и обратить взыскание на недвижимость, но до этого должник может попытаться реализовать объект и погасить долг.

Для оформления данной процедуры потребуется согласие банка. Далее у нового собственника есть два варианта действий:

  • Переоформление ипотеки. Тогда обременение сохранится до полного погашения задолженности.
  • Выплата остатка задолженности банку. Как правило, оформляется трёхсторонняя сделка. Банк получает остаток долга из стоимости квартиры, а остаток, если он имеется, выплачивается продавцу. Обременение в данном случае будет снято.

Рекомендации перед покупкой недвижимости

Перед приобретением недвижимого имущества, покупателю рекомендуется проверить, имеются ли на нём обременения. Сделать это не сложно. Для этого необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ для получения выписки по конкретному объекту недвижимости.

Данная выписка стоит 200 рублей. В отделении Росреестра или МФЦ заявителю выдадут квитанцию, по реквизитам которой будет необходимо заплатить нужную сумму. Срок выдачи выписки — от одного до пяти дней.

Строго не рекомендуется передавать деньги продавцу до проверки объекта!

Стоит также обратить внимание на условия договора купли-продажи. Он должен содержать пункт о том, что продавец гарантирует, что объект не состоит под арестом или обременением. Всё это позволит доказать добросовестность приобретения недвижимого имущества в случае возникновения такой необходимости.

Обременение недвижимого имущества позволяет защитить права займодавца, обеспечить ему гарантии возврата задолженности заёмщиком. Однако, для нового приобретателя обременение может стать серьёзной преградой на пути к полноценному использованию своего имущества.

На сегодняшний день любое обременение недвижимого имущества подлежит государственной регистрации, поэтому выяснить, существуют ли какие-то ограничения на конкретном объекте не составляет никакой проблемы. Произведя ряд несложных действий, можно с лёгкостью обеспечить безопасность и оградить себя от обременительных покупок.

Как купить квартиру с обременением по ипотеке вы узнаете из этого видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

двенадцать + один =